漳州欠款借款清收解析應(yīng)收賬款質(zhì)押的法律風(fēng)險
2023-04-28 21:09:42??????點擊：
應(yīng)收賬款質(zhì)押有效開辟了一條低成本的融資渠道。但根據(jù)目前的法律規(guī)定，應(yīng)收賬款質(zhì)押存在如下法律風(fēng)險：
1.債權(quán)的合法性風(fēng)險。根據(jù)規(guī)定，只有合法的債權(quán)轉(zhuǎn)讓才能得到保護(hù);如果基礎(chǔ)合同存在我國《民法典》所規(guī)定的情形之一的，即存在：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;(3)以合法形式掩蓋非法目的;(4)損害社會公共利益;(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定等情形，則債權(quán)不具有合法性，將會損害質(zhì)押權(quán)人的利益。
2.債權(quán)的真實性風(fēng)險。用作質(zhì)押的應(yīng)收賬款是通過合同來體現(xiàn)的，但由于在質(zhì)押擔(dān)保過程中，基礎(chǔ)合同的付款債務(wù)人(以下簡稱“債務(wù)人”)并沒有參與其中，這就容易產(chǎn)生偽造合同的可能。這種偽造包括基礎(chǔ)合同出質(zhì)人(可能是債權(quán)人，也可能是第三人)一個人偽造，也包括出質(zhì)人和債務(wù)人共同偽造。其結(jié)果就是產(chǎn)生一個并不真實的債權(quán)。
3.債權(quán)的唯一性風(fēng)險。即出質(zhì)人在質(zhì)權(quán)人不知情的情況下將應(yīng)收賬款多次質(zhì)押，能將基礎(chǔ)合同和應(yīng)收賬款特定化的要素包括當(dāng)事人、合同內(nèi)容、合同編號、應(yīng)收賬款的支付安排等。在這些要素中，合同的價格、數(shù)量、金額、編號等，是容易編造的。如果出質(zhì)人故意騙取質(zhì)權(quán)人資金，是可以通過編造等手段將應(yīng)收賬款多次質(zhì)押的，這勢必影響質(zhì)押的安全
4.債權(quán)的可轉(zhuǎn)讓性風(fēng)險。債權(quán)的可轉(zhuǎn)讓性是應(yīng)收賬款質(zhì)押的前提條件，如果質(zhì)押的債權(quán)是不可轉(zhuǎn)讓的，將無法實現(xiàn)債權(quán)的有效索償。以下三種情形的債權(quán)是不能轉(zhuǎn)讓的：(1)根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。具體包括：以特定身份為基礎(chǔ)的債權(quán);以特定債權(quán)人為基礎(chǔ)的債權(quán);基于債權(quán)人與債務(wù)人間特殊信任關(guān)系的債權(quán);不作為債權(quán)。(2)根據(jù)當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。(3)根據(jù)法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。
5.債權(quán)的權(quán)利瑕疵風(fēng)險。對質(zhì)押的債權(quán)，應(yīng)是能夠完全排斥第三者的權(quán)利和利益要求的、完整的權(quán)利。但由于質(zhì)押人的原因，質(zhì)押債權(quán)可能存在如下權(quán)利瑕疵：(1)多重轉(zhuǎn)讓風(fēng)險。質(zhì)押人有時因故意、疏忽或?qū)Ψ珊秃贤恼`解，將已被質(zhì)押的債權(quán)實質(zhì)上進(jìn)行了多重轉(zhuǎn)讓，使質(zhì)押權(quán)人對該債權(quán)的優(yōu)先受償權(quán)受到阻礙或干擾。(2)多重處置風(fēng)險。如果在債權(quán)質(zhì)押生效之前質(zhì)押人已經(jīng)將應(yīng)收賬款質(zhì)押給第三人，將會發(fā)生兩個質(zhì)押權(quán)人的權(quán)利沖突風(fēng)險。(3)所有權(quán)被保留風(fēng)險。向質(zhì)押人供貨的前手供貨人，為確保收到賬款，常常在銷售合同中保留對質(zhì)押人出售貨物所得賬款的所有權(quán)。這種保留所有權(quán)的條款為多數(shù)國家法律所承認(rèn)，但對質(zhì)押權(quán)人則是一種風(fēng)險。(4)貨物被留置風(fēng)險。在托運人沒有付清運費時，承運人有權(quán)留置承運的貨物;付款債務(wù)人沒有收到貨物，大多也不會支付貨款。這時，質(zhì)押權(quán)人能否完全實現(xiàn)債權(quán)存有風(fēng)險。
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